Risiken eines Forward-Darlehens

Ein Forward-Darlehen ist ein Annuitätendarlehen, welches für die Zukunft vereinbart wird. Es findet besondere Anwendung bei der Immobilienfinanzierung, wobei die Kosten (Bereitstellungs- und Zinskosten) erst nach Ablauf der vereinbarten Vorlaufzeit anfallen. Der Zweck eines Foward-Darlehens besteht in der Sicherung des aktuellen Zinssatzes für die Zukunft. Aufgrund des aktuell sehr niedrigen Zinsniveaus wird sich die Zinsentwicklung längerfristig wahrscheinlich wieder nach oben entwickeln. Aufgrund dessen ist es sinnvoll sich frühzeitig zu informieren und sich über Risiken und mögliche Konditionen beraten zu lassen.

Auf diese Risiken müssen Sie achten

Neben den zahlreichen Vorteilen gibt es allerdings auch mögliche Risiken die Sie beachten sollten. Dazu sollte erwähnt werden, dass die Sicherheit gegen steigende Zinssätze in der Zukunft durch einen geringen Zinsaufschlag erkauft werden muss. Dieser fällt durchaus unterschiedlich aus, weshalb Sie sich bei einer Beratung individuelle Konditionen einholen sollten, um sich das bestmögliche Angebot zu sichern. Eine ausführliche Recherche und Tipps von Experten sind hierbei eine Grundvoraussetzung. Hierdurch minimieren Sie das Risiko Ihre Anschlussfinanzierung zu schlechten Konditionen abzuschließen. Wer hier Zeit und Geld sparen möchte, wird langfristig draufzahlen.
Ein weiteres Risiko besteht darin, dass die Zinsen in Zukunft weiter fallen werden. In diesem Fall müssten Sie trotzdem das vereinbarte Darlehen in Anspruch nehmen. Bei Nichtinanspruchnahme müsste eine Schadenersatzzahlung an das Kreditinstitut geleistet werden. Diese wird auch als Nichtabnahmeentschädigung bezeichnet.

Auf Zinsentwicklung achten

Im Allgemeinen sind Zinsentwicklungen schwer vorauszusagen, weshalb ein Forward-Darlehen eher als Absicherung verstanden werden sollte. Sie können zwar auch auf steigende Zinsen spekulieren, allerdings besteht der Zweck eher in der Planungssicherheit. Sie wissen ganz genau welche Beträge sie in der Zukunft für Tilgung und Zinsen aufbringen müssen. Das hilft sowohl Selbstnutzern als auch Vermietern bei der Planung. Sie brauchen sich keine Sorgen mehr über steigende Zinsen machen und können ruhig schlafen. Es gibt zahlreiche Fälle in denen Immobilienbesitzer ihr Darlehen aufgrund steigender Zinsen nicht mehr zahlen konnten. Zugegeben ist das nicht der Regelfall, jedoch sollten Sie sich vorher genau ausrechnen, ob Sie Ihr Darlehen auch noch bei steigenden Zinsen bedienen können. Dazu finden Sie im Internet zahlreiche Rechner. Weiterhin können Sie sich von Experten individuell beraten lassen.

Gute Vorbereitung ist wichtig

Abschließend halten wir fest, dass ein Forward-Darlehen sowohl Risiken als auch Chancen bietet. Eine gründliche Vorbereitung minimiert die Risiken erheblich und maximiert Ihre Möglichkeiten. Sie sollten Ihre individuelle Situation genau prüfen und sich gegebenenfalls an einen Berater wenden. Diese verfügen zumeist über jahrelange Erfahrung und sind gegen alle Eventualitäten gewappnet.

Entwicklung des Zinsniveaus beachten

Sollte eine Zinserhöhung Sie vor finanzielle Probleme stellen oder Ihren Lebensstandard zumindest stark einschränken, wäre eine derartige Anschlussfinanzierung anzuraten. Weiterhin darf beim aktuell sehr niedrigen Zinsniveau eine weitere und kontinuierliche Zinssenkung zumindest stark angezweifelt werden.
Prüfen Sie einfach Ihre Möglichkeiten und entscheiden Sie für sich, welche Finanzierung am besten in Ihre Lebenssituation passt.